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6种必保重疾
目前我们国家危害最大的除了癌症之外就是慢病，慢病特别是以脑血管、心血管、慢性呼吸性肺病、代谢性疾病为主，这些已经造成了我们死亡、致残的病因80%以上，而且医疗负担是非常沉重的，造成了患者个人和家庭巨大的经济负担，很多慢病和癌症在潜伏期根本没有任何病症的。很容易被忽视，我们不要等着生病了才说很重要，没病的时候最重要。
中国医师协会和保险行业协会共同制定6种重大疾病保险必保的6种疾病。恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥手术、终末期肾病也就是我们常说的尿*症。这6种重疾占中国居民疾病死亡构成的80%以上，是所有重大疾病保险必保的。
我们中国居民疾病死亡占比最大的三部分：恶性肿瘤、心脏病、脑血管病这三部分就占了将近70%。也就是说个因为疾病死亡的人中有将近70个人是因为这三种疾病去世的。而这三种重疾也在咱们重疾险保障范围之内。
而中国居民重疾的累计发病率高达72.18%。因此我们一定要提前做好应对重疾风险的准备。
第一种：恶性肿瘤
第一种是恶性肿瘤。也就是我们常说的癌症。癌症在现在来讲可以说是我们健康的第一大杀手，在我国每分钟里就有7个人被确认为癌症。发病率高、治愈效果差、治疗费用还特别的高。这是癌细胞在彩色电镜下实拍的照片。左边是肺癌的癌细胞，右边是宫颈癌的癌细胞。
肿瘤也是分为良性肿瘤和恶性肿瘤。良性肿瘤跟恶性肿瘤最大的差别在于恶性肿瘤是无限制复制增生的，并且随着我们身体里的血液系统跟淋巴系统转移到身体各处，并且不容易被我们自身免疫系统所发现，这就是恶性肿瘤的可怕之处。
近年来随着我们国家生活水平不断提高、人们的平均寿命越来越长，癌症的发病率也是逐年上升。
在中国目前发病率最高的癌症是肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结直肠癌。这跟我们的生活环境、饮食习惯都有密切的关系。
我们目前治疗效果最差的癌症是胰腺癌，五年生存率是7.2%，好在胰腺癌的发病率相对较低。而治疗效果最好的癌症是甲状腺癌、乳腺癌。这两种癌症目前在我国五年生存率达到80%以上。所以我们也不用谈癌色变，现代医疗技术下很多癌症是可以得到有效控制的。
尽量做到早预防、早发现。
第一种是肺癌。几近年由于吸烟、雾霾等原因，全球肺癌发病率持续上升，现在是全球范围内发病最多的癌症。您看这是就是肺癌患者的肺部图片。其实只有其中白色的这一点是癌变的细胞，黑色的黑色的部分是由于吸烟造成的。统计显示，70%以上的男性肺癌患者都是由于长期吸烟造成的，而很多其它的疾病也都跟吸烟有关。因此如果条件允许咱们尽量控制吸烟的数量，最好做到不吸烟。
第二种是胃癌。胃癌最主要的致病因素是幽门螺旋肝菌的感染。典型的症状就是口臭。另外一些不良的饮食习惯也是导致胃癌最主要的因素比如加工的肉类、熏制的食品、烤肉等等。一旦发现有长期烧心、早餐后总是腹胀、打医院做一下胃癌检查。在日本，通过普及胃肠镜检查，日本胃癌的五年生存率高达80%，而我国只有20%左右。因此防范胃癌其实养成良好生活习惯和定期检查很关键。
第三种肝癌。肝癌被称为我国国癌，全世界每年新发生的肝癌有一半以上都在我国。这主要是由于我国不分餐的用餐习惯造成的。因为肝癌最主要的致病因素是病*性肝炎，而我国乙肝、丙肝的人数超过1亿，如果不加控制，丙肝一般20年的时间大多数发展为癌肝。根治丙肝的药物大约30万美金非常昂贵。因此我们外出用餐、输血、医疗美容等一定要注意，这些都是容易感染乙肝和丙肝的途径。
第四种是结直肠癌。多发生于中年男性。主要还是跟饮食习惯有关。高脂、高蛋白，多吃肉类、少吃粗纤维主食、蔬菜的人群易发结直肠癌。
其实尽早调整不良生活习惯是预防癌症的最主要方式。我们一定要有风险意识，不要等到已经患病了再后悔。
那么对于癌症有哪些有效的治疗方式呢？
通常癌症早期患者瘤体小、没有发生转移适宜通过手术方式来治疗。
放射治疗是用射线照射肿瘤，可以使中晚期患者肿瘤缩小，为手术治疗创造条件。但无法根除肿瘤细胞，容易转移复发。
化疗是用静脉注射的方式直接使药物进入体内杀灭癌细胞，但会产生全身的*副作用。
而近几年兴起的靶向治疗和免疫治疗的方式不会影响肿瘤周围正常组织，副作用小、治疗效果也非常好。但是这两肿治疗方式的药物价格也是非常昂贵，并且很多不在医保范围之内。例如治疗肺癌常用的K药跟O药，每毫克1万7千元，只够吃一周。
因此癌症可怕的不仅仅在于疾病本身，而是沉重的经济负担对整个家庭带来的打击。
第二种：急性心肌梗塞
在我国心血管病的患病人数超过2.9亿，而急性心梗是最危险的一种心血管病之一。急性心梗是由于冠状动脉斑块破裂、冠脉血栓发生急性持续闭塞，导致心肌供应不足形成的心肌细胞坏死。而坏死的心肌是无法恢复的。
急性心梗患者发病前通过会有持续胸痛、呼吸困难、等症状。一旦家人或朋友有这些症状时一定不要忽视、及时拨打急救电话。
对于急性心梗患者来说，时间就是生命。心肌缺血的时间越长，坏死的心肌越多，直到心脏失去功能造成不可挽回的后果。因此一旦家人或朋友发生急性心梗的症状一定要在90分钟之内及时就医。
医院很多治疗办法，比如溶栓治疗、经皮介入治疗也就是我们常说的支架。这些治疗手段使得狭窄的血管能够重新向心脏供血从而达到治疗目的
第三种：脑中风后遗症
冠状动脉是指给心脏供血的动脉（见下图），冠心病就是指冠状动脉粥样硬化性心脏病。冠状动脉血管由于有脂肪及胆固醇堆积使血管闭塞，血液不能正常流动。堵塞超过一定程度医生会建议适合的患者采取冠状动脉搭桥的方式进行治疗。
搭桥手术中的桥多为病人自身其他部位的血管被取下后用于冠状动脉血管桥。手术可以缓解心肌缺血，术后效果很好。但新建的血管桥不能改变冠状动脉自身的病变。因此即使手术后症状有所缓解也应该严格控制血脂、血糖、因压。这样才可以延缓病情发展。
第四种：重大器官移植术或造血干细胞移植术
在我国每年有50万名患者排队等待肾移植，但可用肾源只有个。而昂贵的移植费用也是患者需要面临的问题。肾移植手术通常在30万到50万左右，但如果病人一旦发生排异等病发症，费用很可能超过万以上。并且患者术后必须终身服用抗排异的药物，每年的养护费用至少也要在3-4万元。这样高昂的治疗费用不仅仅是病人一个人的问题，也是整个家庭需要面对的。
第五种：冠状动脉搭桥术
冠状动脉是指给心脏供血的动脉（见下图），冠心病就是指冠状动脉粥样硬化性心脏病。冠状动脉血管由于有脂肪及胆固醇堆积使血管闭塞，血液不能正常流动。堵塞超过一定程度医生会建议适合的患者采取冠状动脉搭桥的方式进行治疗。
搭桥手术中的桥多为病人自身其他部位的血管被取下后用于冠状动脉血管桥。手术可以缓解心肌缺血，术后效果很好。但新建的血管桥不能改变冠状动脉自身的病变。因此即使手术后症状有所缓解也应该严格控制血脂、血糖、因压。这样才可以延缓病情发展。
无论是支架还是搭桥，手术最主要的费用来源是手术耗材。国产支架一个在元以上，进口支架在元以上，而新型的生物支架一条需要3万元左右。搭桥手术根据病人情况一般在10万-20万之间。而这些还不包含病人术后长期的护理费用和收入的损失。
第六种：终末期肾病
肾脏在我们人身体当中有着不可替代的作用。但很多人在慢性肾病的初期没有任何症状。当你感觉到症状的时候肾功能已经丢失50%以上了。而慢性肾病在在我国有1.2亿人。如果不加控制会有一部分人逐渐发展成终末期，也就是我们常说的尿*症。
糖尿病和高血压是导致慢性肾病的两大元凶，因此糖尿病、高血压病人一定要严格遵医嘱用药，如果长期不控制血糖、血压，必然会对肾脏等器官造成不可逆的损伤。
一旦肾功能损失发展到终末终末期那我们只能靠血液透析和肾移植来治疗了。血液透析是通过机器代替肾脏过滤血液中的杂质，只是延缓病人生命，并不能改善肾脏功能。血透的病人一个礼拜需要做3次，一次大约5个小时，每次的价格大约在元。这样的治疗基本上摧毁了一个人的正常生活和工作。
如果有条件的患者可以采取肾移植的方式来解决肾功能的问题。现在由于重疾越来越高发，治疗费用也成为一个严重的社会问题。因此，利用保险这种最科学的方式对抗风险是最有效的解决办法。
一场大病给我们到底带来多少损失
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医院治疗癌症两年生存率达%，若以随访时间已近3年的全部35例第一批临床试验患者目前资料看，与当年临床试验治疗结束时相比，绝大部分患者已无任何不良反应，总体35例临床试验患者随访近3年生存率达97.1%，肿瘤局部控制率达94.3%。“确切地说，有一例死亡，病人治疗时为肠癌双肺转移，控制两年后又发生了多处转移。”吕力琅副院长告诉新民晚报记者。
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《家庭财富保护与传承》
陈凯律师
1、最大的风险，是没有看到风险；
2、许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁；
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